消費者金融の金利は高い？

消費者金融の金利はどのくらいかご存知でしょうか？武富士、アコム、アイフル、プロミスの大手4社の平均の金利は28.283%です。 上限金利が出資法で規定されていて、その上限金利が29.200%ということを考えると、安くはありません。

普通は銀行系列の金融会社のほうが消費者金融や信販系金融会社より、 実質年率8%〜15%ぐらいなので、利率・金利が低めです。急に資金がいるわけでもなく、多少時間がかかってもよい 場合には、銀行系列の金融会社からキャッシングしたほうが金利は安くなります。
けれども、 高いとおもわれている消費者金融は、個人に 貸すリスクを承知で利益を生じています。 貸した顧客がリストラされてお金が回収できなくなった場合には、消費者金融会社にとっては、 すべて損をすることになります。このようなリスクや、銀行とちがい 保険証や免許証だけで即融資してもらえる点があるからこそ、金利が高いのです。
消費者金融のキャッシングも貸金業規正法によって実質年率 29.20%以下と利息の上限は定められているため、 テレビドラマなどでイメージされる「無茶な高い金利手数料を要求されてしまう」ことはありません。

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・消費者金融 審査比較
・消費者金融比較
・消費者金融比較 即日キャッシング
・消費者金融審査 即日融資
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消費者金融とは

消費者個人が物品・サービスの購入するため、銀行やそのほかの金融機関や貸付業者が資金を貸し付けることです。消費者金融の便利なところは、好きなときにお近くのATMやCDからお金を借りられるところです。利用限度額によって異なりますが、金利は約17%前後になります。
たとえば、400円つきます。10回払いの返済は、利息が約7預貯金の0.03％程の金利と比べると高く思えます。
各社の金利は6％〜28％前後と幅広く設定されていますので、よく比較してできるだけ金利の低いところを選びたいものです。
金利が高い印象がある消費者金融ですが、小額で早めに返すことで、便利な存在になります。金利にもよりますが、例えば１万円を30日間借り入れた場合の利息は、金利が17％なら約140円、金利が約6％なら約50になります。土日・銀行の時間外・他銀行をつかって現金を引き落とすと105円以上かかってしまいます。そう考えると、お金が足りない週末には、銀行でお金を下ろすよりも消費者金融を利用した方が金利的に安くなる場合があります。あらかじめ自分の利用しているカードの金利や締め日を確認し利息を確認しておくと、消費者金融をより利用しやすくなります。

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消費者金融と銀行系とクレジット

消費者金融と銀行系とクレジットの違い

?消費者金融　：　実質年率15〜29％程度で、手続きも簡単で審査もやさしい
?銀行系消費者金融　：　実質年率15〜18％程度。融資限度額が大きく、都市銀行のＡＴＭで利用できる
?クレジットカード　：　実質年率15〜28.8％程。利用可能なＡＴＭ、ＣＤの数も多い。消費者金融と比べると審査も厳しく、手続きも手間がかかる

キャッシングに関してはＡＴＭで手軽にお金を借り入れることが可能です。最近では、店頭まで行かなくてもインターネットでの申し込みも可能になりました。

クレジットといっても、いろいろな業者があります。

契約先によって特色があるので、自分の利用目的や返済計画にあった業者を選びましょう。

金利だけ比べても、8.7〜29.2％（実質年率の上限）と非常に差があるので、よく見極めて選びましょう。
銀行系消費者金融の特徴は、低金利です。
また融資限度額が大きいのも魅力的です。しかし、銀行系は消費者金融より申し込みに時間がかかり、審査が厳しいといった面もあります。

急なお金を必要としている方よりも、長期で大目の融資を受けたい方にはおすすめです。
消費者金融系は銀行とは異なり比較的審査時間が短く、簡単にすみます。即日利用可能なところが消費者金融系の良い点です。

銀行系の金利と比較すると、金利が高く、さらに融資限度が低いのが欠点です。

ただ、金利は高めですが1週間無利息のように、短期での一定期間無利息で融資をしているところもありますので、急なお金が必要になった方にはとても便利です。


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消費者金融と審査

消費者金融でのキャッシング
メリット
審査が早く手続きがわかりやすいところです。加えて、消費者金融のキャッシングのほとんどが利息の計算が日割りなので、借りてもスピーディーに返済すれば金利が安て済む場合があります。ちょっとしたときに活用すればすごく頼りになります。最近では大手銀行系の消費者金融もあるため安心して利用できるというのもメリットと言えるのではないでしょうか。
デメリット
長い目で見ると、利率が高いといったことがあります。

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消費者金融の利点・欠点

消費者金融の審査

消費者金融の審査の意図は、身元の確認になります。審査内容も個人名での電話の在宅・在籍確認になりますので心配はありません。周りの方にも消費者金融だとわからないようになっています。

以下の３点が消費者金融の審査内容になります。

１、住居状況　 ２、就業状況　 ３、他社借入状況から、あなたが現在いくらの借り入れが可能か審査します。

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１、　住居状況　　
一緒に住んでいる家族や配偶者の有り無し、年齢、住居の種類のことです。住居で有利なのは、持ち家・マンション・賃貸マンション・賃貸アパートの順のようです。もちろんローン残債によってかわります。

２、　就業状況　
パートやアルバイトも借りられますが、正社員のほうが条件的に有利です。退職金がもらえる勤続年数３年以上だと与信があがるみたいです。雇用形態は健康保険証の種類から、社保は会社勤務の人、国保は自営業の人と区別されるようです。

３、 他社借入状況
以下の内容が信用情報機関によって入手できます。?〜?が基本情報で、そのほか特に重要になるのは借入件数・借入総額・事故情報です。ほかでも借入がある人は、この情報以外にも最近の借入状況が、事前審査からわかるようになっていますので注意が必要です。
?名前（漢字・カナ）
?生年月日
?最新登録居住地
?自宅電話番号
?勤務先企業名
?勤務先電話番号
?担保区分・業種区分　（無担・土地担・手形担等）（サラ金・街金・日賦等）
?貸付日・貸付金額
?現在残高・最終支払日
?次回支払予定日
?事故情報　（長期延滞：長期延滞後支払・破産等債務者申立・差押等債権者申立）

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借り入れる方が万が一所得額・収入がの安定がくずれて、返すことができなくなった場合に備えるためです。
消費者金融が無担保融資のため、この情報を基にして、どの程度まで回収できるかで貸付金額を決めるからです。これが与信審査といいます。

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